기대출과다자대환대출 연체 시 빚독촉 채무조정제도를 이용
일상을 살아가다 보면 생각지도 못한 불행을 접하게 되는 상황이 와요.
최근처럼 힘들어진 경제 때문에 내 안정성을 위협받거나 월급이나 월소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해보시는 분들의 경우 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 조력해주는 제도에요.
본인이 가지고 있는 재산 그리고 최근 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무가 훨씬 커서 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 대하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적합한 분들에게 인가, 면책을 결정해주는 것인데요.
그렇기 때문에 내가 예상한 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언해 줄만한 조력자를 통해서 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 진행 여부를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산 그리고 소득입니다.
만약 한 달에 벌고 있는 소득이 해당 기준보다 적을 시, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행하여야 해요.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 내는 돈을 말하는데요.
이때 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이러한 과정을 총 36개월 동안 매월 반복해서 하게 되고 상환하지 못하 남은 채무는 탕감되는 방식이랍니다.
만약에 여러분들이 총 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있죠.
이러한 경우 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 월수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 금액이 있다면, 소명을 통하여 추가적인 기본 생계비를 요청하는 것 또한 가능하답니다.
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부주동에 살고 있는 직장인 N는 40대가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인을 알게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 세상과 타협해나간 결과물이라고 볼 수 있어요.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
하지만 당시 그만큼의 금전을 갖고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것입니다.
다행인 점은 사회학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 생각보다 고단하지 않았죠.
그러나 다른 사람 밑에서 일하고 매달 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았습니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 인생을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 7년이 흐르고 어느덧 현재 직장 안에서도 나름 나쁘지 않은 자리를 지닐 수 있었죠.
연봉도 좀 더 마음에 드는 금액으로 높아져서 비상금도 나름대로 저축할 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 만족함은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모은 뒤에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 적당한 시기가 찾아오자, 일말의 망설임도 없이 사직서를 작성하였다고 합니다.
다년간의 직장인으로서 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 N는 앞으로 두려움은 전혀 없었습니다.
약간의 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 당시 모아둔 여유자금만을 갖고서 사업을 시작하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려 추가적으로 필요한 자금을 마련했어요.
이것이 부주동 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 알지 못하고 말이에요.
거듭된 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해가 계속되어 무척 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국에는 큰 결단을 내려 사업을 정리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물이나 물품을 전부 처분한 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정까지 6830만원이라는 빚이 발생하고 말았답니다.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었습니다.
마침내 비슷비슷한 업체에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 소득을 기반으로 해서 부주동 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 50만원이 되는데요.
이를 3년 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 부주동 개인회생을 통해서 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈이죠.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제 탕감 금액은 더 좋다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 후에, 천만 다행으로 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 맞섰던 것 역시 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 지경에 이르게 되어 파탄에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.현재 경제 상황이 침체된 상황에 처하자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 사업장에 난감한 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 상황을 경험하게 되죠.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 기타 비용은 그치질 않고 계속 나오는데 갑자기 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 빌리게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들의 경우 채무를 갚아내지 못한 상태로 새로운 부채를 가지게 되는 것이며, 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 부채는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 감당할 수 없는 수준에 이르게 되었을 경우에 부주동개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 시스템을 악용하려는 사람들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 쓰는 상황이 늘어 훨씬 철저하고 까다로운 심사를 통해 절차를 하고 있습니다.
간혹 현재 심한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 절차는 어떤 형식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
부주동개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비 이상의 소득이 꾸준하게 발생함을 증명할 수 있어야 합니다.
만약 수입이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있다고는 하나, 조정 금액에 일정 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액수에 대한 체크가 필요합니다.
또한, 보유한 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산의 매각으로도 부채를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
부주동개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 당시의 생활 환경을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
반면 파산이란, 재산을 모두 처리하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 다르며.
각자 다른 장점&단점을 갖고 있어요.
만약, 현재 수입이 있기에 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능합니다.
이와 같이 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하여 신청하는 것만으로도 다소 까다롭고 난해할 수 있어 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성한 뒤, 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 꼼꼼하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견되는 경우 개인회생이 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기재해야 할 것입니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 상세하게 작성하게 된다면 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
개인회생이 받아들여질 확률이 내려갈 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제비 결정에 있어 희망하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있답니다.
따라서 이쪽 경력사항이 길어 풍부한 지식을 가지고 있는 전문가의 도움을 통해 해결하는 것이 필요한 것이죠.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 사실과 이로운 사실을 수정하여 원하는 결과를 얻어내는 것이 좋습니다.
게다가 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 베테랑의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
부주동개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지 결정이 가해져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 어길 시 법적 형벌을 받게 되기에 채무자는 한층 편한 상황 속에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 직업을 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없습니다.
절차 진행에 대한 실정이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직급 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실이 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 된답니다.
부주동개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 제도인 만큼 원활하게 진행해나가면서 최종 면책으로 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담감 없이 언제든 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도움을 드리겠습니다.
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